XTB

Introducción

Hace 15 años se fundó X-Trade Brokers, más conocido como XTB, en Polonia para años más tarde llegar a convertirse en uno de los más conocidos brókers de Europa.

Hoy en día cuenta con una variedad de productos elevada, oficinas en más de 10 países y con regulación en Polonia, KNF.

En comparadordebroker.com siempre miramos por los lectores, considerando que la mayoría son inversores minoristas. Por lo tanto, todas nuestras revisiones están enfocadas a dar la mayor información a clientes minoristas para que elijan su bróker con la mejor información en su mano. Nunca nos conformaremos con la información que los brókers nos quieren vender, sino que siempre asumimos que los brókers no son buenos si no nos demuestran lo contrario.

Siempre revisaremos todos los entresijos de la historia, biografía y reputación del bróker en cuestión. Para esta revisión de XTB hemos aplicado los mismos estándares. En el siguiente enlace puedes consultar cómo realizamos las revisiones de brókers: https://comparadordebroker.com/info/como_valoramos_a_los_brokers

Puntuación global5.81

Compañía

7.0 / 10.0

Con origen y sede principal en Polonia, XTB es actualmente uno de los brókers más conocidos en España gracias a una fuerte presencia en los principales medios de comunicación y cuenta con una de las mayores y mejor preparadas plantillas del sector.

Es de destacar la forma en la que se dieron a conocer en España, ¡mediante un sonado concurso de trading en el que el ganador fue obsequiado con un Porsche! A parte de esta anécdota, XTB cuenta con sucursal en España, lo que lo diferencia de la mayoría de sus competidores en este aspecto.

Plataforma

5.5 / 10.0

XTB es también diferente a la mayoría de los brókers que normalmente vemos en cuanto a las plataformas que ofrece ya que cuenta con xStation 5 (tanto para móvil como para escritorio).

xStation es una plataforma sencilla de utilizar y que, a través de XTB, ofrece acceso a más de 4.000 instrumentos y es totalmente compatible con los principales navegadores web.

Para quienes no conocen esta plataforma y pueden ver una barrera de entrada a la hora de decidirse por este bróker, también ofrecen Metatrader 4. Por tanto, si estás acostumbrado a Metatrader, no tendrás ningún problema en operar con XTB.

Sin embargo, echamos de menos Metatrader 5 ya que la mayor parte del sector se está preparando para dar el salto a la versión más actualizada de Metatrader: MT5.

Soporte al cliente

7.0 / 10.0

XTB cuenta con uno de los mayores, si no el mayor, y mejores preparados equipos comerciales del sector en España. Este soporte lo ofrecen en varias escalas, dependiendo de la inversión que realice el cliente con la entidad polaca. Si inviertes más de 50.000€, podrás contar con todos los servicios, que incluyen educación, informes, alertas, invitaciones a eventos, formación presencial individual y línea directa con el departamento de análisis.

Como punto negativo, diremos que este equipo comercial no deja claras las respuestas al preguntarles sobre cuestiones importantes como la verdadera regulación de XTB, el tipo de productos que tienen, etc.

Confianza

3.0 / 10.0

Pese a ser un bróker bien regulado y por tanto estar muy controlado, no ha pasado desapercibida la multa que recibió en septiembre de 2018 a manos de su principal regulador, KNF de Polonia.

Esta multa ascendió a 2,7 millones de dólares y fue impuesta a XTB por realizar deslizamientos en los diferenciales (spreads), provocando pérdidas de capital a sus clientes. Aquí tenemos un claro ejemplo de Market Maker “malo”, que, al tener una ejecución que no va directamente a mercado, no pone a los propios clientes como contraparte, sino que lo hace la propia entidad, generando un grave conflicto de interés (reconocido por el propio XTB en sus documentos legales) penado por el regulador.

También es de destacar que XTB es de los pocos brókers del sector que ofrecen bancos custodios como Santander o Caixabank, lo cual transmite seguridad en ese aspecto.

Costes

6.0 / 10.0

Cuenta con unos spreads competitivos dado su tipo de ejecución. Estos son sus costes:

Tipo de spread: Spreads variables – 1 pip EUR/USD.
Comisiones de entrada y salida: Para cuentas PRO, sin spread.
Swaps (intereses nocturnos): Sí.
Comisiones de conversión de divisa: Sí, se aplica un 0,5% extra sobre el tipo de cambio que esté vigente tanto en acciones sintéticas como en acciones puras.
Comisiones por depósitos: No existen.
Comisiones por retiros: 20€ por retiros inferiores a 200€.

Regulación

8.0 / 10.0

XTB es una empresa de servicios de inversión autorizada y regulada para llevar a cabo sus actividades por la Polish Financial Supervision Authority (KNF) con número de licencia 522157.

Esta es su regulación principal, y además de esto cuenta con registro en CNMV por lo que los clientes pueden hacer las reclamaciones directamente en el regulador español sin tener que hacerlo directamente en Polonia. Este es un punto muy a favor de la entidad y que prácticamente ningún otro bróker extranjero tiene, aunque no hay que confundirlo con que esté bajo la normativa española.

Por otro lado, cabe destacar que tiene sucursal en CNMV, sabiendo que las cuentas están bajo la regulación KNF de Polonia, siendo el fondo de garantía de 22.000€. Este fondo de garantía cubre al cliente, como cualquier fondo de garantía de este tipo, en caso de bancarrota de XTB.

¿Cuenta con licencia en España (CNMV)? ¡Sí!

Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)

Tipo de Ejecución

2.0 / 10.0

¡En este caso nos encontramos con un bróker que dice la verdad! Atendiendo a su política de ejecución, vemos claramente que es creador de mercado (Market Maker).

Pensarás que, dado el tamaño del bróker, podríamos encontrarnos con ejecuciones rápidas y spreads bajos en un entorno “no hostil”, sin embargo, no son pocos los medios que recogen la noticia sobre la multa de 2,7 millones de euros que su regulador, el polaco KNF, le impuso a finales de 2018 por “irregularidades en la ejecución de las órdenes de sus clientes”. Os dejamos aquí la noticia dada por uno de los principales medios de comunicación sobre noticias de mercados financieros:

Fuente: Finance Magnates (ver noticia aquí).

Instrumentos

8.0 / 10.0

XTB ofrece una gama muy amplia de productos y muchos clientes lo eligen porque ofrece acciones. IMPORTANTE: desde finales del año 2020, sí ofrecen acciones puras. Antes de ello, el cliente debía saber que NO se trataban de acciones puras (como las que compramos a través del banco), sino de un tipo de acciones llamado “acciones sintéticas”. Pero, ¿qué eran las acciones sintéticas? Veamos:

Las Acciones Sintéticas son CFDs, lo que quiere decir que son instrumentos basados en el precio de la acción específica. También quiere decir que al comprar las acciones sintéticas no te conviertes en accionista de la compañía.
Al contrario que con los CFDs, mantener la posición abierta es gratuito y no tiene puntos swap añadidos. Lógico entonces que no te cobren swap por ellas, y tengan esa apariencia de “acción pura”.
Las Acciones Sintéticas, a contratrio que los CFDs sobre acciones, no están apalancadas – por lo que tus pérdidas no excederán la cantidad de tu depósito inicial.
Los inversores con posiciones largas recibirán un neto equivalente a una paga de dividendos de la compañía.
Las posiciones cerradas se liquidan inmediatamente.
XTB no permite el traspaso de carteras de acciones desde otras entidades al no ser las acciones que ofrece acciones puras.

En resumen, estas acciones son Acciones Sintéticas, es decir, CFDs sin apalancamiento. Sin embargo, desde finales del año 2020, el broker polaco comenzó una nueva promoción en la que ya sí ofrecía acciones puras. Esto, si no leías los Términos y Condiciones e investigabas un poco, te llevabas una sorpresa como inversor cuando te dabas cuenta de que realmente no estabas trabajando con acciones puras. Esta forma de publicidad no muy clara es algo que puede perjudicar a los inversores y no dar una buena imagen del broker en cuestión.

Por lo que, efectivamente, el broker cuenta con numerosos instrumentos: Forex, CFDs sobre acciones, criptomonedas, materias primas y, por otro lado, acciones y ETFs al contado.

Conclusión

Tras toda la investigación de Mr. Comparator, XTB es una entidad muy consolidada en el mercado, con una gama de productos que cubre las necesidades de cualquier tipo de inversor.

Como punto más negativo encontramos sus prácticas a la hora de ejecutar las órdenes de los clientes y el ocultismo de su equipo comercial para no revelar ciertas realidades (que Mr. Comparator está encantado de sacar a la luz), cuestión por la que fue multado por su regulador.

Los CFD son instrumentos complejos que comportan un riesgo elevado de pérdidas rápidas debido al apalancamiento. El 73% de las cuentas de inversores particulares pierden dinero al operar CFD con este proveedor. Es necesario que entienda el funcionamiento de los CFD y si se puede permitir asumir el alto riesgo de perder su dinero.

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